建設銀行江蘇省分行：用好數(shù)字化“尺子” 量準小微科技“含金量”
發(fā)布時間：2025-12-17 10:56:09 | 來源：中國網(wǎng) | 作者： | 責任編輯：孫玥近年來，建設銀行江蘇省分行堅持服務國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，堅守服務實體經(jīng)濟和發(fā)展普惠金融的主責主業(yè)，緊扣小微科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、重知識”特色，率先探索數(shù)字化科創(chuàng)評價工具與知識產(chǎn)權質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法的深度融合，構建起以數(shù)據(jù)為底座、以模型為支撐、以場景為牽引的科技金融新范式，把更多金融資源精準投早、投小，為小微科技企業(yè)精準“輸血”，加快推動科技成果轉(zhuǎn)化落地。
夯實制度基礎，完善質(zhì)押體系
依托金融監(jiān)管和知識產(chǎn)權管理部門頂層制度，江蘇省分行率先制定知識產(chǎn)權質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法，綜合運用《專利評估指引》《2018—2022年專利實施許可統(tǒng)計數(shù)據(jù)》等權威數(shù)據(jù)，構建涵蓋專利登記、實施許可、市場化能力等要素的評價體系，實現(xiàn)知識產(chǎn)權價值評估由“外部評估”向“內(nèi)部評估”、由“人工評估”向“線上模型評估”轉(zhuǎn)變。分行同步拓寬押品范圍，將專利、著作權等無形資產(chǎn)納入合格押品清單；將知識產(chǎn)權質(zhì)押業(yè)務納入KPI考核，強化內(nèi)部激勵；把評價結(jié)果嵌入普惠金融客戶畫像，配置專屬權益，實施資源傾斜。
創(chuàng)新評價體系，做強服務抓手
圍繞“看得懂科技、看得懂企業(yè)”，江蘇省分行依托自研數(shù)字化工具，在傳統(tǒng)專利數(shù)量、授權狀態(tài)等指標基礎上，引入引用情況、保護范圍、技術含量、市場需求等維度，與授信系統(tǒng)貫通，將線上評估結(jié)果直接嵌入授信模型，使知識產(chǎn)權估值周期由數(shù)周壓縮至數(shù)日。分行同時打通貸前、貸中、貸后全流程，依托內(nèi)外部數(shù)據(jù)動態(tài)跟蹤企業(yè)創(chuàng)新能力和經(jīng)營狀況，用“精準畫像＋動態(tài)監(jiān)測”支撐普惠業(yè)務可持續(xù)。針對小微科技企業(yè)差異化發(fā)展特征及核心要素，構建更有針對性的科創(chuàng)視野數(shù)據(jù)基座，解決小微科技企業(yè)信息獲取難、數(shù)據(jù)積累不完善問題，建立“數(shù)字＋科技”為底座的普惠金融數(shù)字化服務模式。
構建數(shù)字畫像，賦能企業(yè)全程
江蘇省分行依托“5＋1”數(shù)字化科創(chuàng)評價體系，為小微科技企業(yè)建立成長檔案?！凹夹g流”維度圍繞專利和發(fā)明，構建創(chuàng)新能力評價模型，將約5萬戶高新技術企業(yè)劃分為T1—T10共十個等級；“投資流”聚焦科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重股權”特征，搭建2維度、3層級、9方面、108項指標的股權投融資評價模型；“產(chǎn)業(yè)流”結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)和成長階段，刻畫其在產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈中的位置與成長潛力；“科企GPS”通過與供應鏈金融場景聯(lián)動，洞察上下游核心企業(yè)及關聯(lián)關系；“科創(chuàng)雷達”通過模型計算科創(chuàng)評分，直觀反映企業(yè)技術先進性和核心競爭力。作為“5＋1”體系中的“1”，“星光STAR”模塊被嵌入授信申報系統(tǒng)，綜合考慮專利布局、核心團隊、研發(fā)投入、市場價值、股權投資等因素，直接作用于客戶信用評級，使尚未形成穩(wěn)定抵押物的企業(yè)能夠憑借技術實力獲得普惠貸款。
發(fā)揮典型示范，釋放普惠效應
依托江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金，江蘇省分行利用“蘇知貸”等知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品，對入庫科創(chuàng)小微企業(yè)提供最高單戶3000萬元、免擔保費用的融資支持，幫助企業(yè)用專利、著作權等“輕資產(chǎn)”撬動“真金白銀”。近日，南京江北新區(qū)從事通用機器人研發(fā)的人工智能公司獲批“蘇知貸”貸款1000萬元，有效緩解企業(yè)研發(fā)投入及芯片漲價帶來的資金壓力。江蘇省分行依托知識產(chǎn)權內(nèi)部評價模型，綜合研判行業(yè)前景和核心專利布局，為企業(yè)量身定制融資方案并高效落地，實現(xiàn)科技創(chuàng)新價值的市場化發(fā)現(xiàn)和金融化轉(zhuǎn)化。
從一筆貸款到一個體系，建設銀行江蘇省分行正用好數(shù)字化“尺子”，不斷完善知識產(chǎn)權金融服務機制，把普惠金融做在企業(yè)起步之時、困難之時、成長關鍵期，為更多小微科技企業(yè)插上金融“翅膀”，在服務科技自立自強和高質(zhì)量發(fā)展中展現(xiàn)國有大行的普惠擔當。（文／金陵、建設銀行江蘇省分行）